中小企业借贷平台、以色列金融技术初创企业Behalf宣布已为美国用户发放高达数百万美元的贷款。

“我们为用户提供商用短期流动资金。”2011年与兄弟沙伊·费因伯格(Shai Feinberg)联合成立Behalf的班吉·费因伯格(Benjy Feinberg)说道。

Behalf的软件技术能够帮助用户获得2000美元至5万美元不等的贷款。但是,Behalf并非将贷款交给借款人,而是直接支付给供应商,之后在预定日期通过借款人的银行账户回收资金。

借款人登录Behalf网站回答几个简单问题,几秒钟内便可获得贷款批准。借款人申请的贷款当天可直接支付给指定收款人。

Behalf运用基于大数据、预测分析和算法的技术,能够快速确定贷款风险和客户的信用情况,并计算出公司能够为申请人提供的贷款额度。该公司的长期目标是发展成为一家大型金融机构。

“由于针对小型企业的服务成本更高,如今银行系统通常更适合为大型企业发放贷款。银行需要同客户见面,审查每个客户的信用情况。所有这些步骤需要大量财力和人力。”费因伯格表示,“而通过Behalf这类互联网技术,机器完成不同规模的交易所需的成本一样,因此能够为那些融资需求未得到满足的小型企业提供资金。”

以色列国民银行数据有限公司Meidata的报告显示,尽管以色列的金融技术行业仍处于起步阶段,但在过去两年已取得大幅增长。

目前该行业内有200家企业,其中大部分成立于过去两年内,超过一半的雇员人数不到10名。这些企业涉足的领域多种多样,开发出了贷款优化服务、资本管理解决方案和货币虚拟转移等不同产品。根据纽约数据企业CB Insights和毕马威的数据,2016年第三季度末全球金融技术企业融资总额高达178亿美元。

竞争激烈

“小型企业借贷服务的竞争非常激烈。”费因伯格表示,但是Behalf提供的解决方案是独一无二的。该公司根据用户购买商品和存货的需求为其量身定制贷款解决方案。“申请贷款的流程非常简单,可在手机上一键完成。”

费因伯格高中毕业后从南非移民到以色列,在成立Behalf前曾供职于纽约的投资银行。

“我们必须做出正确的信贷决定。Behalf的自动化数据和算法不同于传统的人工系统,能够帮助我们快速确定借款人的信用情况,所以哪怕是发放2000美元的贷款我们也仍有盈利。”费因伯格说道。

Behalf为用户提供的贷款资金来自一家专注于另类信贷(Alternative Credit)的投资企业Victory Park Capital。用户每月向Behalf支付1%至3%的利息。

“利息是我们的主要盈利。我们的利率与信用卡或银行贷款大致持平。”费因伯格说道。

费因伯格表示,目前公司在美国和以色列拥有70名员工,严格遵照相关规定和要求,已向美国的客户提供了数千笔贷款,总额高达几百万美元。

他表示,Behalf的金融技术能够做出正确的信贷决定。此外,该公司已建立了相应机制来保护他们发放的贷款。“我们需要从错误的决定和以往的损失中吸取经验,从而优化这一模型。”费因伯格说道。

费因伯格表示,就像互联网改变了消费者的购物方式一样,现在他们正在为改变融资方式作出努力。“我们正在打造一个可以长期发展的企业,旨在将其发展成为大型金融机构。”他说道。

Behalf目前已从红杉资本、星火资本、MissionOG、Vintage、Maverick Ventures(以色列)和Viola Growth等投资机构募集了1.6亿美元资金。11月,在德勤年度快速发展技术企业50强大奖的评选中,该公司凭借2014-2015年间357%的增速荣膺“后起之秀”称号。

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