以色列政府出台限制商业现金交易支付的最终规定。财政部表示,作为打击洗钱行为的手段,现将商业现金交易最高额度设定为1万谢克尔(约2550美元)。

周日,财政部颁布了此项规定并将其列入立法备忘录,其中收录了由以色列政府特别委员会提出的众多建议,政府委员会由总理办公室负责人哈雷尔•洛克(Harel Locker)领导,过去几年一直致力于推动“无钞社会”的立法计划。

根据备忘录中的规定,商业交易中现金(及支票)支付上限额度为1万谢克尔(约2550美元),而个人交易现金上限额度为5万谢克尔。律师、会计师等服务提供者最多可接受5万谢克尔的现金。此外,个人填写兑换现金的支票或是没有提供具体收款人的“空白支票”,将不会被银行受理。任何形式的支票都需要提供开支票者和收款人的真实信息。

当前个人商业交易的金额并未受限制。根据2012年发布的规定,若交易涉及到企业,最高现金交易金额可达两万新谢克尔。为了不受相关规定的约束,很多人签署多笔支票以增加购买量,而后每笔款项分开收取收据。

超过限额的大额交易不再用现金结算,而是通过银行转账设备或银行手机应用使用银行借记卡或是电子账户进行转账。政府将采取措施,确保即使是有严重信贷问题或没有资格使用信用卡的以色列公民都能够获得并使用电子借记卡。

而这仅是开始。备忘录中提到一年后政府将要求以色列央行对此系统进行评估,如果一切按计划正常运行,以色列央行将再次削减现金支付额度,商业交易现金支付额度削减至5000谢克尔,个人交易支付额度则降至1.5万谢克尔。

若议会同意此项规定,违法者将受到惩罚。备忘录建议对违法者进行处罚。接受没有收款人信息的支票或是超过上限的现金的企业都会遭到处罚,罚金为交易总额的35%。同时交易支付方所付现金的25%会被用作征税评估。违反此规定的个人将被处以最高450万谢克尔的罚金,25%至35%的支付现金用以纳税评估。再犯者将面临洗钱指控以及最多3年的牢狱之灾。

以色列政府并未表示此规定何时生效,也可能在今年3月大选之后实行。但是一位发言人表示在银行设立电子账户系统以取代现金支付前该规定暂不生效。

洛克委员会在去年六月的报告中称,以色列国民现在拥有空前的现金数量,总金额约达五百亿新谢克尔,但近几年的税收却在剧烈下降。很显然,某个环节出了差错。该委员会指出:“经济和人口都在增长,但税务机构记录的商业贸易额却在减少。”对此最合理的解释是通过现金进行交易的人数日益增多。

为了避免以色列民众觉得政府采取的手段过于严厉,内阁在发布的声明中列出了其他地区同等或更为严厉的限制性规定。在美国,一万美元或以上的交易应上报财政部。在欧洲,当前的现金交易限额是一万五千欧元,但新的规定将把交易金额降至七千五百欧元。而在法国、意大利、西班牙和比利时等国,特别货币执法巡逻队有权在街上查验路人,有权拘留或查封违反货币管理条例的个人或企业。

有分析师表示,在该项目取得进展之前还有许多问题需要解决。特拉维夫著名律师哈伊姆•斯滕格博士(Haim Stenger)在一次访谈中表示,新公布的规定经受不住法庭的考验,因为该法律与以色列基本法(相当于各国宪法准则)相悖。无数次出现在最高法庭的斯滕格引用了基本法《人类尊严和自由》进行说明。《人类尊严和自由》赋予了以色列人“自由使用自身财产”的权利,而强制使用电子借记卡进行交易则侵犯了他们使用现金的自由权。

斯滕格说道:“只要法律上没有特定的限制,不管金额大小,谁也不能阻止公众在交易中使用现金。”他补充道,2012年发布的财政法规限制了企业之间的交易,这违反基本法,但个人之间的交易肯定在基本法保护范围之内。以色列议会就该问题通过的所有法律很可能被推翻。

斯滕格表示,所有遵纪守法的以色列人都能体会政府欲减少逃税漏税以及“黑钱”的良苦用心,但这并不能通过全面禁止现金交易来实现。“针对经常性逃税漏税者,增加法律法规和人力资源配置将比现在的提案更有效。”他如是说。